지금이 투자 포트폴리오를 변경하기에 현명한 시기
The Intro
- 투자자들은 이러한 경우를 제외하고는 포트폴리오를 변경하는 것을 피해야 한다.
뉴욕시각 : 10월 17일 일요일 2021년 발행
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최근의 시장 변동성으로 인해 많은 투자자들이 지금이 그들의 투자를 바꿀 적기인지 궁금해하고 있다.
단답형 전문가들은 일반적으로 다음과 같이 조언한다. 지금은 실제로 투자 포트폴리오를 변경하기에 좋은 시기가 아닙니다.
CPA이자 Wealthfront의 수석 제품 전문가인 토니 몰리나는 "대부분의 투자자들은 일반적으로 시장 상황과 역사에 대응하여 이 일을 합니다."라고 말합니다. "투자에 있어서 종종 옳다고 느끼는 것은 대개 틀립니다."
비록 여러분이 시장이 하락할 때 투자를 수정하고 싶은 유혹을 느낄지 모르지만, 여러분은 종종 그것들을 오랫동안 내버려 두는 것이 더 낫다. 현실은, 경기 침체가 일어나지만 폭풍을 견뎌낸다면 돈이 더 안전하다는 것이다. 시장이 하락할 수 있는 한 빨리 상승할 수도 있습니다. 그리고 이러한 변동 기간 동안 투자된 현금을 유지하는 것이 시간이 지남에 따라 자금이 증가하는 데 도움이 됩니다. 인덱스 펀드와 ETF에 투자할 때 특히 그렇다.
하지만, 우리는 당신의 투자를 조정할 수 있는 좋은 시기가 있는지 궁금했다. 괜찮으면 몇 가지 조건이 있습니다.
투자 포트폴리오를 변경하기에 적절한 시기
일반적으로 투자를 그대로 두는 것이 가장 좋지만, 투자 목표의 시간 범위와 결과적으로 위험 감수성에 변화가 있다면 코스를 바꾸는 것이 좋을지도 모른다고 Delancey Wealth Management의 CFP이자 설립자인 Ivory Johnson은 조언합니다.
한편으로, 여러분은 은퇴까지 몇 년을 연장했고 더 많은 위험을 감수할 수 있다는 것을 알게 될 지도 모릅니다. 아니면, 어쩌면 생각보다 빨리 은퇴하는 것일 수도 있고, 그 기간을 단축하는 것은 위험 부담이 적은 투자에 돈을 투자해야 한다는 것을 의미합니다.
로보어드바이저를 사용하면 투자와 리스크 내성이 일치하는지 여부를 걱정할 필요가 없습니다. 로보어드바이저는 사용자가 투자 목표에 따라 현금을 가장 잘 배분하는 방법을 알 수 있도록 간단한 설문지를 작성하도록 합니다. 상위 로보어드바이저는 필요에 따라 포트폴리오를 정기적으로 재조정합니다.
예를 들어, 개선은 당신의 목표에 따라 주식과 채권 배분을 권고하고 당신이 예금하거나 자금을 인출하거나 목표 배분을 변경할 때마다 자동적으로 조정될 것이다. 또한 Betterment의 알고리즘은 하루에 한 번 포트폴리오 이동(목표 할당에서 얼마나 떨어져 있는지)을 확인하고 필요한 경우 균형을 재조정합니다.
Betterment
최소예금 및 잔액
최소 예금 및 잔고 요건은 선택한 투자 차량에 따라 달라질 수 있습니다. Betterment Digital Investment의 경우 최소 잔액 0달러, 프리미엄 투자의 경우 최소 잔액 100,000달러 필요
수수료
수수료는 선택한 투자 기관에 따라 달라질 수 있다. Betterment Digital Investment의 경우, 펀드 잔액의 0.25%를 연간 계좌 수수료로, 프리미엄 인베스트먼트는 연 0.40%의 수수료를 받습니다.
보너스
가입 후 45일 이내에 적격 보증금을 받고 1년까지 무료 관리 서비스를 제공합니다. Betterment LLC를 사용하는 새로운 개별 투자 계정에 대해서만 유효합니다.
투자 수단
로보어드바이저: Betterment Digital Investing IRA: Betterment 전통, Roth and SEP IRA 401(k): 고용주를 위한 Betterment 401(k)
투자 옵션
주식, 채권, ETF 및 현금
교육 자원
Betterment ReletmentGuide™ 사용자가 은퇴 계획을 세울 수 있도록 지원
SoFi Invest®를 통한 자동화된 투자 플랫폼은 투자자의 포트폴리오도 분기별로 자동 재조정합니다. SoFi 회원은 SoFi의 학자금 대출 재융자와 개인 대출에 대해 0.125%의 이자 할인을 받기 때문에 SoFi는 또한 대출 상품을 찾는 투자자들에게 좋은 옵션이다.
존슨은 중병이나 큰 경제적 횡재(상속재산 등)와 같은 큰 사건이 발생했을 때 일반적으로 투자 배분을 변경하겠다고 덧붙인다. 이 두 경우 모두 투자자의 자본 가치 상승 필요성이 감소한다고 그는 말한다.
몰리나는 투자자들이 그들의 포트폴리오에 변화를 줄 수 있는 좋은 시기가 주요 인생 사건에 대한 대응이 될 것이라는 데 동의한다. 구체적으로, 그는 투자자를 가까운 미래(3년 정도)에 그들의 투자에 접근해야 할 위치에 놓이게 하는 사건을 의미한다. 예로는 결혼, 가정 비상, 또는 투자자들이 은퇴에 가까워질 때 등이 있다.
몰리나는 "이는 투자 위험을 줄이거나 자금을 모두 회수할 수 있는 좋은 이유가 될 것"이라고 말한다.
이 시나리오에서 포트폴리오를 변경하기로 한 투자자의 결정의 대부분은 얼마나 빨리 자금을 회수해야 하는지에 달려 있다. 몰리나는 "일반적으로 향후 3년 이내에 자금이 필요하다면 투자 전략을 바꾸는 것을 고려해 보는 것이 좋다"고 덧붙였다.
개별 주식에 투자하는 것에 관해서라면, 적어도 다음 5년 동안 묶여 있는 것이 편한 돈을 사용해야 한다는 것을 명심하라. 개인 주식 투자자들은 수익률을 최대로 높이기 위해 (특히 변동성이 있는 시기) 장기적으로 보유할 것을 권고받지만, 만약 그것이 감당할 수 있는 것보다 더 위험하고 상당한 재정적 손실을 초래한다면 그들은 손실 주식을 파는 것을 선택할 수도 있다. 인덱스 펀드와 ETF에 투자하는 것은 위험을 덜 감수하고 투자를 다양화할 수 있는 쉬운 방법입니다.
최종결론
만약 여러분이 투자를 조정할 생각을 하고 있다면, 대부분의 경우 이것은 시장에서 장기적인 성장을 위한 최선의 조치는 아닐 것입니다.
이 규칙의 예외는 시간 범위와 위험 허용 범위가 갑자기 변경되는 경우입니다. 또 다른 예외는 여러분이 더 이상 투자할 돈이 필요 없는 중요한 인생 행사가 있거나 지갑에 있는 현금을 가지고 재정적으로 더 잘 살 수 있는 곳이 있다면이다.
The Reference
These are the only times it's smart to make changes to your investment portfolio
https://www.cnbc.com/select/good-times-to-make-changes-to-investment-portfolio/?__source=androidappshare
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